מהי משכנתא הפוכה כהלוואה לכל מטרה?

משכנתאות הפוכה הן הלוואות המאפשרות לבעלי בתים לגשת לכסף מההון העצמי שבבתיהם. הם פועלים אחרת מאשר משכנתאות מסורתיות ועשויות להתאים לאנשים מסוימים.

השקעות פיננסיות יכולות לשמש להרבה דברים; הם יכולים לכסות את עלויות הבריאות, לממן רכישה גדולה, לשפץ את הבית או לשנות את אורח החיים. אבל הם באים עם סיכונים מובנים.

מהי משכנתא המרת הון בית (HECM)?

משכנתא להמרת הון בית (HECM) היא הלוואה שנועדה לאפשר לבעלי בתים בני 62 ומעלה לגשת להון העצמי הביתי שלהם. זה מבוטח על ידי מינהל הדיור הפדרלי (FHA).

הלוואת HECM יכולה לשמש למספר מטרות, כגון תשלום חוב קיים, מימון פרישה או מתן הכנסה נוספת עבור הוצאות בריאות. זוהי אופציה אטרקטיבית עבור פנסיונרים שהשווי הנקי שלהם קשור לערכי הבית שלהם ואלה ללא הכנסה גבוהה או אשראי טוב שיזכה להלוואות מסוגים אחרים.

לפני הגשת בקשה ל-HECM, על הלווים לבצע פגישות ייעוץ באישור HUD. היועצים מסייעים ללווים בבירור התוכניות הפיננסיות שלהם, במתן ייעוץ ובחיבורם למשאבים נוספים לפי הצורך.

מהו קו אשראי?

מסגרת אשראי של משכנתא הפוכה היא דרך מצוינת לבעלי בתים למקסם את ערך ההון העצמי של הבית שלהם. הם יכולים להשתמש בכספים האלה לצרכים יומיומיים, עלויות רפואיות, או אפילו דברים מהנים שהופכים את חיי הפנסיה למהנים יותר.

קו אשראי הוא יתרון מכיוון שהוא פועל בדומה לחשבון קרן מסתובבת ומאפשר הלוואה, החזר והלוואות לאחר מכן ללא צורך לעבור את תהליך בקשת ההלוואה בכל פעם.

מאפיין משמעותי נוסף של קו האשראי HECM הוא שלא ניתן להקפיא או לסגור אותו על ידי המלווה, ללא קשר לתנודתיות בשוק.

בנוסף, כל קו אשראי שאינו מנוצל גדל עם הזמן ואינו מוחזר בריבית ובעמלות עד שהלווה מת או עוזב את ביתו. הטבה ייחודית זו מאפשרת ללווים למקסם את הכספים העומדים לרשותם תוך הימנעות מתשלום ריבית שהייתה נצברת על יתרה שאינה מושאלת.

מהי הכנסה מפנסיה?

משכנתא הפוכה יכולה לספק הכנסה מפרישה, לכסות את צרכי הטיפול הרפואי והביתי, ואפילו לסייע בביצוע תיקונים או שיפורים בבית. עם זאת, הם מגיעים עם סט חסרונות משלהם.

אחד החסרונות העיקריים של משכנתא הפוכה הוא שהיא נוטה להיות יקרה יותר בהתחלה בגלל הוצאות מקדימות כמו עמלות סגירה ודמי הקמה.

בנוסף, המלווים מוסיפים ריבית ליתרה שלך בכל חודש, מגדילים את עלות ההלוואה בטווח הארוך ומקטינים את ההון העצמי.

כדי למנוע מצב זה, הערך בקפידה את האפשרויות והתנאים המוצעים על ידי מלווים מרובים לפני שתבחר. דבר עם יועצי משכנתא הפוכה שאושרו על ידי HUD או יועצים פיננסיים מהימנים לגבי שיעורי עלות ההלוואה השנתית הכוללת של כל אפשרות (TALC).

לווים הזקוקים למזומן מיידי יכולים לעתים קרובות ליהנות מתשלומים חד פעמיים. סכום חד פעמי יכול לשמש מעצור לפתיחת מיזם עסקי חדש, כיסוי מצבי חירום רפואיים או מתן משאבי תקציב לחופשות שנתיות.

לפרטים נוספים : /pension_retirement/reverse-mortgage/